原標題：廣州：將小貸、典當行、融資擔保、融資租賃納入金融“監管沙盒”試點

　　來源：21世紀經濟報道

　　作者：辛繼召 

　　廣州在小額貸款、融資擔保等地方金融業態開展“監管沙盒”試點工作，允許符合相關要求的地方金融機構自愿申報未推廣應用的金融創新活動作為測試項目

　　6月5日，21世紀經濟報道記者獲悉，經廣東省地方金融監管局批復支持開展地方金融“監管沙盒”試點工作，廣州市地方金融監管局印發《廣州市地方金融“監管沙盒”試點工作實施意見》（簡稱《實施意見》）。廣州市成為全國首個在“7+4”地方金融領域開展“監管沙盒”試點的城市。

　　《實施意見》建立了廣州市地方金融“監管沙盒”試點的運作機制，主要內容包括：

　　一是明確試點管理方式。廣州市地方金融監管局負責試點運行的組織運行和監管工作；各區金融工作部門負責測試項目的推薦、屬地管理和風險處置化解工作；廣州金融風險監測防控中心（以下簡稱防控中心）負責日常性事務管理工作，提供金融監管科技支持；試點機構負責提出測試項目申請，擬定并執行測試方案，切實履行風險防控化解、金融消費者保護第一責任人職責。

　　二是明確試點機構范圍。廣州市地方金融監管局根據行業發展實際情況，分批分類將小額貸款公司、典當行、融資擔保公司、融資租賃公司等地方金融業態納入試點范圍。推進試點工作與開展地方金融機構分級分類監管相結合，支持規范經營、具備良好風險管控能力的地方金融機構通過“監管沙盒”試點開展創新、做優做強。

　　三是明確測試項目的準入、運行、結束及后續管理工作機制。《實施意見》在項目準入環節設置了測試項目“負面清單”、專家評審等工作制度。測試項目經專家組評審通過，申報機構與防控中心簽署相關合同后，即進入項目測試階段，在測試過程中由防控中心對測試項目的運行情況進行實時監控。測試到期結束后，對測試結果進行評估，供監管部門決策參考，按照風險情況、推廣價值、是否涉及審批等對結束測試的項目實施分類管理；市地方金融監管局對已進入推廣應用階段的項目實施后續追蹤管理。

　　四是建立金融消費者保護制度。地方金融“監管沙盒”試點建立起以充分揭示風險信息為核心的金融消費者保護制度，明確金融消費者需自愿參與測試活動，對所參加的試點測試活動具有深入了解。《實施意見》明確試點機構是金融消費者保護第一責任人，應建立健全金融消費者適當性制度，對潛在金融消費者進行風險承受能力評估，在測試期間提供投資者隨訪、金融消費者教育等服務，建立糾紛調解工作機制，切實保障知情權、依法求償權等合法權益。

　　五是明確試點保障措施。市地方金融監管局成立試點工作領導小組，各相關業務處室成立具體工作小組，推進各地方金融業態有序開展試點工作。鼓勵行業自律組織、高校科研機構積極參與試點工作，深入開展市場調研、課題研究。加強與相關監管部門對接溝通，提升聯合監管能力。

　　《實施意見》在全國率先建立地方金融“監管沙盒”試點工作機制。廣州將利用大數據、人工智能、云計算等金融監管科技手段搭建地方金融風險監測防控“金鷹系統”。測試項目業務數據、資金流轉信息、金融消費者信息及相關合同等接入“金鷹系統”，通過“金鷹系統”為測試提供內部測試環境，并實時開展風險實時監測和預警，確保測試活動風險可控。

　　2016年3月，英國金融行為監管局率先實施“監管沙盒”，新加坡、澳大利亞、丹麥、荷蘭、香港等十幾個發達國家和地區推行此項制度。

　　2019年，中國人民銀行等六部委批準在包括廣州的十省市開展為期一年的金融科技應用試點，在推進金融科技發展過程中引入“監管沙盒”理念。“監管沙盒”是運用金融科技手段及相關制度設計，為暫未實施應用的創新型金融產品、服務、業務模式，提供安全、可控的小范圍內部測試環境，通過測試全面掌握其設計漏洞及風險情況，為進一步改進完善或應用推廣提供依據。

　　2020年4月24日，中國人民銀行等四部門印發《關于金融支持粵港澳大灣區建設的意見》，提出推動完善創新領域金融監管規則，研究建立跨境金融創新的監管“沙盒”。