今天，小編要跟大伙講解下什么叫“非法套現”，是指消費者通過申請產品分期后進行變賣套取現金的一種行為。

一、信用卡套現的定義。

違反國家規定，使用銷售點終端機具（POS機）等方法，以虛構交易、虛開價格、現金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現金。

二、信用卡套現的主要形式。

線下POS機虛假刷卡套現；線上無卡虛假交易；通過信用卡套現服務機構拓展的信用卡智能管家等APP 功能，自動完成查詢、套現、還款等全鏈條業務操作。

三、信用卡套現危害。

（1）對持卡人

降低信用卡額度、賬戶凍結風險。目前，各銀行機構都有預防信用卡套現的監測系統，對客戶的信用卡交易進行逐筆監測，綜合分析。一旦發現持卡人有套現行為，銀行會視情節采取降低額度、凍結賬戶、納入不良持卡人“黑名單”等措施。

形成不良信用記錄的風險。在現代生活中，“個人征信”的地位被越來越多的人重視起來，信用卡套現是損失信用的行為，套現行為被發現，會形成個人征信的不良記錄。對今后乘座高鐵、飛機、外出住宿、貸款等造成影響。在即將出臺的新版個人征信報告中，將會新增“還款金額”、“最近半年每月平均應還金額”，意味著“拆東墻補西墻”、“以卡養卡”的日子一去不復返。

泄漏持卡人敏感信息的風險。持卡人委托中介機構套現、還款、辦理高額信用卡過程中，需要填寫詳細的客戶資料，包括身份證號碼、電話號碼、親屬信息、信用卡信息、服務密碼等。存在個人身份被冒用、銀行卡被盜刷及資金被卷款攜逃的風險。

構成信用卡詐騙罪。根據《關于妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》第七條規定，“持卡人以非法占有為目的，采用套現的方式惡意透支，應當追究刑事責任的，依照刑法第一百九十六條規定，以信用卡詐騙罪定罪處罰”。同時，信用卡套現有貸款詐騙的嫌疑，信用卡本質上是一種小額的信用貸款，而信用卡套現的本質則是商戶與持卡人合謀，惡意以消費名義從銀行套取一定額度的貸款。這在某種程度上涉嫌虛構事實的貸款詐騙。如果套現者拒不還款，就會觸犯《刑法》惡意透支的條款，最高可判處無期徒刑。

承擔逾期利息風險。“套現”行為一般具有大額特征，如果持卡人不能按時還款，要負擔比透支利息還要高的逾期還款利息。

（2）對特約商戶

對特約商戶構成非法經營罪。根據《關于妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》第七條規定，“違反國家規定，使用銷售點終端機具（POS機）等方法，以虛構交易、虛開價格、現金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現金，情節嚴重的應當依據刑法第二百二十五條的規定，以非法經營罪定罪處罰。”

（3）對國家金融發展

增加銀行信貸風險。信用卡套現行為實質是銀行的信貸業務，一旦持卡人無法償還套現金額，銀行損失的不僅是貸款利息，還可能是一大筆的資產，給銀行的正常經營形成不良影響，一定程度以將弱化銀行服務社會的能力。

國家金融調控措施“失靈”風險。信用卡套現增加了我國金融秩序中的不穩定因素，對國家經濟的健康發展造成嚴重影響。如果信用卡套現資金流入房地產、股市等投資領域，對國家的經濟金融調控政策的實施效果造成影響，嚴重的還會引發較大的金融風險。

信用卡套現行為極有可能被犯罪分子利用，為“洗錢”等違法犯罪行為提供便利條件，成為犯罪資金隱藏、轉移的渠道。

套現危害大，行動請三思